Залог гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Еще одна распространенная форма обеспечения возвратности кредитов - поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед банком отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование в Банке Премьер Кредит

Как обеспечить возврат банковского кредита?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Ключевые слова: возвратность кредита , гарантии и поручительства , залог , неустойка , формы обеспечения. Keywords: bank guarantees and warranties , forfeit , forms of securities , loan repayment , pledge. Рубрика: Экономика. Библиографическая ссылка на статью: Кцоева Е. Научный руководитель:. Терская Галина Алексеевна. Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. Общая сумма просроченной задолженности по кредитам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц резидентов на 1 апреля г.

Кроме того, размер кредитов, выданных физическим лицам, с просрочкой платежей более 90 дней, по данным Банка России на 1 февраля г. Следовательно, вопрос о наличии обеспечения возвратности кредита как гарантии погашения ссудной задолженности заемщиком является весьма актуальным.

В зависимости от формы обеспечения кредита различают две категории источников:. В качестве первичного источника могут выступать выручка от реализации товаров, услуг или получаемый физическим лицом доход. Способы использования таких источников фиксируются в кредитном договоре. Изменения конъюнктуры рынка, сезонные колебания, состояние расчетов с покупателями и другие факторы увеличивают риск своевременного поступления выручки предприятия, поэтому возникает потребность в дополнительных гарантиях возврата кредита, а именно в использовании вторичных источников обеспечения возвратности кредита, которые представлены на рисунке 1.

Кредиты, предоставляемые коммерческими банками, могут быть обеспечены залогом недвижимого и движимого имущества, а также залогом государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными, предусмотренными федеральными законами или кредитным договором способами [3]. Рисунок 1 — Вторичные источники обеспечения возвратности кредита. Рассмотрим основные формы обеспечения возвратности кредита, которые предусмотрены российским законодательством, в частности, главой 23 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и отметим недостатки применения некоторых из них на практике.

Это — денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Однако данная форма как способ возврата практически не применяется в силу того, что представляет собой штраф санкцию за ненадлежащее исполнение и не является гарантией возврата суммы задолженности по кредиту в полном объеме.

Данная форма обеспечения возвратности кредита, рассмотренная в предыдущем разделе, позволяет банку снизить риски возврата предоставленных в кредит денежных средств, а заемщику — финансовые издержки, связанные с уплатой ежемесячных платежей на более выгодных условиях пониженные процентные ставки по кредиту, увеличенный срок кредитования.

Кроме того, требуются дополнительные финансовые затраты для проведения процедур по оценке имущества, оплате страхования и т. Отметим ряд недостатков, присущих способу обеспечения возвратности кредита в форме залога имущества. Так, для заемщика, который согласно принятым обязательствам по договору должен предоставить предмет залога, возникает необходимость извлечения этого предмета из сферы личного пользования, что лишает его возможности получения будущих доходов при пользовании движимым имуществом сырье, готовая продукция, транспортные средства и др.

В случае оставления предметов залога в хозяйственном ведении залогодателя возникают определенные риски для кредитора, и требуется принятие контрольных мер по обеспечению их сохранности. Таким образом, эффективность залоговой формы обеспечения возвратности кредита определяется как правовой защищенностью кредитора, качеством предмета залога, так и финансовым состоянием заемщика.

Такой способ форма обеспечения возвратности кредита означает, что в случае нахождения какого-либо имущества должника в банке, кроме заклада, оно может быть удержано кредитором до исполнения заемщиком своих обязательств. Однако эффективность его применения, с точки зрения возмещения выданных заемных средств, довольно низка, так как оказывает по большей мере моральное воздействие.

Задаток представляет собой денежную сумму, выдаваемую одной из сторон договора другой стороне в счет причитающихся с нее по договору платежей. Данной форме обеспечения не присущи какие-либо существенные недостатки. Основным недостатком применения данного способа обеспечения является то, что в рамках действующего законодательства договор поручительства может быть использован в целях обхода правил об уступке права требования.

Несмотря на то, что гарантия банка является довольно эффективной формой обеспечения возвратности кредита, этот способ требует существенных финансовых затрат, так как дорог в обслуживании. Эффективность банковской гарантии как формы обеспечения возвратности кредита зависит, в первую очередь, от финансовой устойчивости гаранта и его готовности исполнить обязательства по данной принципалу гарантии, поэтому первостепенное значение имеют методы анализа и оценки банком-кредитором бенефициаром этой информации.

Таким образом, проанализировав основные положения российского законодательства, которые регламентируют предоставление заемщиком различных форм обеспечения возвратности кредита банку, можно сделать вывод о том, что выбор соответствующей формы обеспечения зависит от оценки риска, который присущ каждому из способов, а также от целей и условия кредитования.

Итак, для российской практики характерным является использование вторичных источников обеспечения возвратности кредита, а именно залогов имущества и прав, поручительств, банковских гарантий, задатков, удержания имущества и др. Анализ применения данных форм на практике выявил ряд недостатков, позволяющих сделать вывод о том, что механизм вторичных источников зачастую оказывается недействительным и носит формальный характер.

Выделим ключевые недостатки, которые присущи формам гарантии возврата кредита:. Таким образом, дальнейшие перспективы развития в России различных форм обеспечения возвратности кредита неразрывно связаны с развитием законодательства в сфере гражданского права, регулирующего имущественные права, а также в области банковского дела.

Вы должны авторизоваться , чтобы оставить комментарий. Авторам Регистрация Войти Отправить свою статью в редакцию Требования к оформлению статей Инструкция по публикации Способы оплаты Заказать свидетельство о публикации Все журналы издательства О журнале О журнале Контактная информация Архив номеров Рубрики и языки публикаций Поиск Отзывы о проекте.

УДК В зависимости от формы обеспечения кредита различают две категории источников: первичные,. Другие способы, предусмотренные законом или кредитным договором. В Мой Мир. Общая сумма просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств.

Дата обращения: Шелковый путь. Статья Обеспечение возвратности кредитов. Оставить комментарий Нажмите, чтобы отменить ответ.

Курсовая работа: Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Зарплатный бухгалтер. Приходится разбираться по службе в картах различных банков, а по дружбе — в кредитных картах этих же и других банков. Пока получается неплохо, коллеги постоянно благодарят за помощь. Банки — великие перестраховщики, поэтому кредит под обеспечение дается гораздо легче, и с меньшими процентами, чем кредит без обеспечения. Поэтому брать кредит под обеспечение можно, если это просчитанный проверенный шаг, и вы понимаете, как и с каких средств будете гасить этот кредит. В случае кредита без обеспечения обычно это мелкие суммы даже в случае невозможности выплаты, вы скорее всего потеряете только нервы и хорошую кредитную историю.

Банковская гарантия и поручительство. Залог - основная форма обеспечения возврата банковского кредита. Заключение. Список используемой.

Способы обеспечения возврата кредита

Ключевые слова: возвратность кредита , гарантии и поручительства , залог , неустойка , формы обеспечения. Keywords: bank guarantees and warranties , forfeit , forms of securities , loan repayment , pledge. Рубрика: Экономика. Библиографическая ссылка на статью: Кцоева Е. Научный руководитель:. Терская Галина Алексеевна. Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. Общая сумма просроченной задолженности по кредитам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц резидентов на 1 апреля г. Кроме того, размер кредитов, выданных физическим лицам, с просрочкой платежей более 90 дней, по данным Банка России на 1 февраля г.

15.4. ГАРАНТИИ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

В банковской практике источником погашения ссуд может быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. Однако реальной гарантией возврата кредита она служит лишь у финансово устойчивых предприятий имеющих высокий уровень рентабельности и высокую обеспеченность собственным капиталом. У таких предприятий происходит не только систематический приток денежных средств, но и прирост денежных средств в части образования прибыли, а также пополнения собственного капитала. Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными клиентами банка, юридическое закрепление в кредитном договоре погашения ссуд за счет поступающей выручки представляется вполне достаточным. В этом случае складываются сугубо доверительные отношения между банком и заемщиком, предполагающие выполнение заемщиком своих обязательств по погашению ссуд без предоставления каких-либо дополнительных гарантий.

В условиях постоянного наращивания темпов кредитования между банками обостряется конкурентная борьба.

Договор обеспечения возвратности кредита

В настоящее время кредит является одним из гениальных изобретений человечества. За счёт дополнительного привлечения ресурсов заёмщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, бизнес, предпринимательство, то есть он имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Следовательно, необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе производства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, а в других возникает потребность в них.

4.4.2. ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА И ИХ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С РИСКОМ

Возвратность кредита, представляя собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны, на экономических процессах, лежащих в основе возвратного движения кредита, с другой - на правовых отношениях кредитора и заемщика, вытекающих из их места в кредитной сделке. Экономическую основу возврата кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, а также законы функционирования кредита. Однако наличие объективной экономической основы возврата кредита не означает автоматизма этого процесса. Только целенаправленное управление движением ссуженной стоимости позволяет обеспечить ее сохранность, эквивалентность отдаваемой взаймы и возвращаемой стоимости. Поскольку в кредитной сделке участвуют оба субъекта - кредитор и заемщик, механизм организации возврата кредита учитывает место каждого из них в осуществлении этого процесса.

Проанализируем залог, поручительство и другие виды Таким образом, они получают определенные гарантии того, что не понесут Формы обеспечения возвратности кредита могут быть самыми различными.

Под формой обеспечения возвратности ссуд понимают конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его исполнение, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Обеспеченность кредитования имеет важнейшее, а в ряде случаев — решающее значение. В соответствии со ст. Для обязательств, вытекающих из договора займа или кредитного договора наиболее надежными считаются залог, поручительство, банковская гарантия.

Возвратность - основополагающее свойство кредита. Механизм организации возврата кредита учитывает место кредитора и заемщика в кредитном процессе. Они могут создать определенные предпосылки для своевременного и полного возврата ссуды. Кроме того, При заключении кредитной сделки заемщик дает обязательство кредитору вернуть ссуду.

В статье мы разберем основные формы обеспечения возвратности банковского кредита. Проанализируем залог, поручительство и другие виды обеспечения.

Под формой обеспечения возвратности ссуд понимают конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его исполнение, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Существуют следующие формы: 1. Залог имущества означает, что кредитор - залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом имущество не будет выполнено; залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Возникает в силу договора или закона. Наибольшее распространение имеет залог в силу договора, когда должник добровольно отдает имущество в залог, заключая об этом договор с кредитором. Существует два вида залога: при котором предмет залога может оставаться у залогодателя имеет наибольшее распространение ; при котором предмет залога передается в распоряжение, во владение залогодержателю.

В США гарантии предоставляются также специальными правительственными организациями, обладающими целевыми фондами. Гарантии могут выдаваться и банками. Выдача гарантии носит возмездный характер. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту до окончания срока, на который она выдана.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.5. Поручительство. Независимая гарантия

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Владимир

    После прочтения даже мне тема стала интересна.