Кто выводился из ипотеке


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Несмотря на пессимистичные прогнозы, которые имели место в конце прошлого года, рынок ипотечных кредитов продолжает функционировать. Тем не менее рынок ипотеки является частью экономической системы, а потому не остается без поддержки государства. Эксперты портала RealtyPress. Основной причиной пессимизма для предновогодних прогнозов по ипотеке в году стало декабрьское повышение Центробанком ключевой ставки. Впрочем, неизвестно, смог ли кто-нибудь воспользоваться щедростью предложений, ведь предлагаемые ставки были ниже, чем ключевая ставка то есть, кредиты были бы заведомо убыточные для банка. Предохранительной мерой против выдачи невыгодных кредитов стало и весьма резкое ужесточение требований к ипотечным заемщикам наличие и качество дополнительного залогового имущества, уровень и стабильность доходов, пр.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как досрочно закрыть ИПОТЕКУ

ООО «Коммерческий банк «Русский ипотечный банк»


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Статистика показывает, что темпы роста жилищного кредитования за первые девять месяцев текущего года более чем в два раза превышали темпы роста кредитов на прочие цели. По данным Центробанка РФ, за январь-октябрь граждане набрали ипотечных кредитов на млрд. То есть в этих регионах каждая пятая сделка с жильем - ипотечная. Из-за всё ещё не высокой доли ипотеки в сделках по покупке недвижимости, её влияние на рынок недвижимости остаётся не большим.

Причем рост наблюдался на протяжении 3-х кварталов как по количеству выданных кредитов, так и по сумме. Но нужно учитывать, что в эту цифру входят все виды ипотечных продуктов: и сделки по рефинансированию выданных ранее кредитов, и кредиты под залог прав требования - на приобретения квартир в строящихся домах, и потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости. Поэтому динамика количества сделок по покупке жилья и именно ипотечных сделок меньше, чем динамика объема кредитов с обеспечением в виде ипотеки.

Сегодня в Санкт-Петербурге доля сделок с участием ипотечных средств составляет порядка 10 процентов от общего количества операций купли-продажи недвижимости. Этот показатель вырос не менее чем в пять раз по сравнению с гг.

Важную роль в развитии рынка ипотеки играет и усиление конкуренции за счет выхода на этот рынок практически всех сетевых банков, зарубежных финансовых институтов и новых игроков. Рост количества банков, занимающихся ипотечным кредитованием, значительно усилил конкуренцию на рынке, что выразилось в усилении маркетинговых кампаний банков, привело к появлению специальных программ и акций.

За последние 2 года количество банков-участников ипотечного рынка в России выросло с 30 до , то есть уровень конкуренции вырос более чем в 10 раз. Сегодня на рынке Петербурга реализуется порядка различных программ ипотечного кредитования более чем 80 банками. Увеличилось число программ по загородной недвижимости и оценочно можно определить, что доля таких кредитов достигает 15 - 20 процентов от общего объема. Продолжает набирать обороты такая услуга, как перекредитование рефинансирование.

Поскольку процентные ставки постепенно падают, то со временем оказывается, что заемщик, получивший кредит ранее, платит более высокий процент, чем новые клиенты банков.

В такой ситуации другие банки предлагают взять у них в долг, чтобы расплатиться по первоначальному кредиту, а затем возвращать новый заем уже на более выгодных условиях, по сниженным ставкам. Кредит без справки о доходах: еще полгода назад это броское предложение на практике работало лишь при условии устного подтверждения доходов работодателем, анализе расходов заемщика и т.

Обновляют свой продуктовый ряд кредитные учреждения и продуктами, позволяющими отсрочить первоначальный платеж наравне с выплатой процентов по кредиту. Кредит на улучшение жилищных условий предоставляется Банком ВТБ 24 при наличии в собственности заемщика квартиры на цели приобретения на вторичном рынке новой квартиры и последующей продажи имеющегося в собственности жилья, если совокупного дохода заемщика и членов его семьи недостаточно для обслуживания данного кредита без продажи имеющегося жилья.

Эта услуга позволяет клиентам сначала приобрести новое жилье в собственность, а уже потом искать покупателя для своей старой квартиры. Аналогичные программы очень популярны в странах с развитой системой ипотечного кредитования. Банкиры, пожалуй, впервые этим летом не ограничиваются лишь сезонными маркетинговыми предложениями.

Не только соревноваться в оригинальности, но и идти навстречу клиентам с новыми продуктами их заставляет стагнация ипотеки в Москве и Московской области, где сосредоточена треть бизнеса банков, выдающих жилищные кредиты. Среди положительных тенденций российского рынка ипотечного кредитования в первом полугодии прежде всего необходимо отметить снижение процентных ставок по кредитам.

Но ослабление американской валюты по отношению к рублю вынуждает финансистов повышать процентные ставки по всем валютным кредитам и ужесточать требования к заемщикам.

Неуклонное падение доллара провоцирует россиян брать займы в американской валюте в надежде сэкономить на ежемесячных выплатах. Многим это уже удалось. Для банков это контролируемый риск. Еще летом ставки по валютным кредитам повышали единичные банки. Сейчас их пересматривает подавляющее большинство.

Многие банки вообще приостанавливают выдачу долларовых кредитов. Ценовые условия ужесточаются у тех банков, которые были излишне оптимистичны в оценке кредитных рисков. Ужесточение требований к платежеспособности заемщиков сузит круг лиц, которые потенциально могли бы стать заемщиками.

Вместе с тем, растет категория людей, которые соответствуют требованиям банков. Эти две тенденции отчасти нейтрализуют друг друга, поэтому вряд ли в такой ситуации цены и спрос подвергнутся заметной коррекции.

Можно отметить, что у нас подорожала ипотека. Произошло это вследствие кризиса на западных рынках и увеличения стоимости межбанковских кредитов. Аналитики советуют внимательнее присмотреться к рекламным предложениям застройщиков и банков на первичном рынке недвижимости. Наметилась тенденция к увеличению срока кредита, срок увеличился до лет, некоторыми банками до 30 лет, при этом возраст Заемщика на момент погашения кредита ограничивается не пенсионным, а годами.

Кроме постепенного снижения ставок, увеличения сроков кредитования, на рынок стали выводиться ипотечные продукты без первоначального взноса. Исключение составляет ВТБ24 - единственный банк, сохранивший в своей линейке данный продукт, причем распространивший его не только на Москву и Петербург, но и на 40 регионов своего присутствия. Вступление в силу требование ЦБ с 1 июля раскрывать в договоре на получение кредита эффективную процентную ставку, по мнению экспертов, не сильно отразится на ипотечных кредитах, так как комиссии, за счёт которых в основном и происходит рост ставки, при выдаче таких кредитов не существенна, по отношению к общему объёму кредита.

Для ипотечного кредитования раскрытие ЭПС не сыграет никакой роли, поскольку на сроках кредита свыше 10 - 15 лет разовые комиссии, взимаемые за выдачу кредита, увеличивают ставку лишь на сотые доли процента. Ипотечное кредитование значительно отличается от потребительского, беззалогового. Это касается и процедур андеррайтинга, и более крупных сумм кредита.

Таким образом, в силу специфики ипотечного кредитования, заявляемые условия, кредитные ставки практически соответствую эффективным. Указание и рекомендации ЦБ РФ, конечно, актуализируют вопрос системного подхода при кредитовании физических лиц. При этом работа банков по ипотечным сделкам происходит в прежнем режиме с учетом принципов четкости, открытости и технологической прозрачности.

Требования ЦБ РФ пока не оказали существенного влияния на рынок ипотечного кредитования. В этом году некоторые банки начали активно кредитовать население не только в уже традиционных валютах, но и в экзотических - швейцарских франках, йенах, юанях, предлагая по таким займам более низкие процентные ставки.

Пример ипотечных кредитов в швейцарских франках показывает, что спрос на них есть и он достаточно высок. Банк Москвы сообщает, что объем ипотечных кредитов в швейцарских франках, выданных им с мая по ноябрь, достиг в рублевом эквиваленте 4 млрд руб.

Аналитики не ждали подобного рвения россиян к экзотической валюте , прогнозируя, что к таким объемам кредитования банк подойдет лишь к концу года. Феномен ипотеки во франках понятен. Появление таких продуктов на российском рынке - результат удачных договоренностей по дешевому фондированию в швейцарских франках и йенах. Заниматься ипотекой в экзотической валюте действительно непросто. Для того чтобы дешевые швейцарские деньги для населения не стали дорогими для кредитора, банк должен сформировать внушительный портфель, состоящий из кредитов во франках.

В противном случае в дальнейшем его будет крайне сложно секьюритизировать, ведь основные инвесторы сделок по рефинансированию оперируют на нашем рынке в иных валютах, и чаще всего, это доллары.

Также возникает вопрос: в какую сумму обойдется конвертация, т. Вероятно, банки-кредиторы приложат все усилия, чтобы издержки на конвертацию не обесценили преимущество в ставке. Второй вопрос - как будут вести себя валюты в дальнейшем. По мнению финансовых экспертов, в обозримом будущем швейцарский франк будет весьма устойчив, и валютный риск в этом случае окажется не выше, чем при кредитовании в долларах или евро. Поэтому по крайней мере в ближайшие 3 года такие кредиты будут действительно дешевле и выгоднее.

В принципе сумма этого налога невелика - примерно в 7 раз ниже, чем потенциальная экономия на процентах. Если говорить о кредитах на приобретение недвижимости, то большую часть порядка 80 - 85 процентов составляют кредиты на квартиры. При этом наибольшим спросом пользуются типовые одно- и двухкомнатные квартиры. Элитные и дорогие квартиры составляют не более 5 - 10 процентов от общего количества жилья, передаваемого банкам в залог.

Кредиты на объекты загородной недвижимости составляют около 15 - 20 процентов от общего объема ипотечных кредитов. Причем это, прежде всего, готовые коттеджи. По итогам первого полугодия года ведущие компании города реализовали около 50 процентов возводимых квартир в кредит.

К концу года прогнозируется рост доли ипотечных сделок на первичном рынке, которые могут составить до 70 процентов от общего объема продаж. Каждый банк предлагает множество ипотечных программ, различных по размеру первоначального взноса, срокам кредитования, требованиям к подтверждению доходов и категориям заемщиков.

На текущий момент можно говорить, что всего программ около тридцати, и их количество постоянно растет. Это связано с сочетанием различных параметров в зависимости от пожеланий клиента. Сделка с ипотекой на первичном рынке проходит быстрее и проще, чем на вторичном. Сложности возникают чаще всего в процессе аккредитации банками застройщиков и объектов.

У каждого банка свой подход и требования к застройщикам. Иногда требуется собрать очень большой пакет документов для банка, что занимает много времени. Сам процесс аккредитации может продолжаться несколько месяцев. К тому же сегодня на рынке существует несколько типов договоров, по которым приобретаются квартиры в строящихся домах, что также иногда ограничивает возможности для ипотечного кредитования.

В условиях стабилизации рынка недвижимости именно прозрачность договорных условий и гарантированность исполнения застройщиком своих обязательств становятся все более актуальными как для банков, так и для покупателей, приобретающих квартиры в новостройках. Это связано, прежде всего, с тем, что договор регистрируется в государственном регистрирующем органе и существующее право требования дольщика может стать объектов залога.

В Петербурге в году будет построено 3 миллиона квадратных метров жилья, об этом заявил на открытии седьмого международного конгресса по строительству IBC вице-губернатор Александр Вахмистров. Российские ипотечные банки отреагировали на кризисные явления ипотечного рынка США. Они ужесточают требования к клиентам и увеличивают ставки по кредитам на приобретение жилья для заемщиков повышенной категории риска.

Однако кризис не носит угрожающего характера для российских банков в отличие от банковских систем других стран. Трудности, которые испытывают банки на рынке заемных средств, не бесконечны. Рано или поздно кризис удастся урегулировать. С другой стороны, возможно, банки сделают соответствующие выводы по поводу качественной составляющей своих ипотечных продуктов.

В любом случае, это будет способствовать улучшению риск менеджмента в банках, а это, в свою очередь, положительно скажется на добросовестных заемщиках.

Многие банки уже достаточно пристально отслеживают кредитную историю потенциальных заемщиков и, глядя на добросовестные выплаты, улучшают условия кредитования.

Практически все эксперты отметили двойственный характер ипотеки, которая может обернуться и злом и благом в зависимости от тех процессов, которые происходят на рынке.

Спокойная стабильная ситуация - всем хорошо: и заемщикам и кредиторам. Если цены на рынке падают, а кредиты набрали неплатежеспособные заемщики - жди кризиса. Если цены растут, ипотека их вздувает еще больше. Но пока наша ипотека еще слишком мала, чтобы серьезно влиять на ценовые тенденции, хотя возможности у нее для этого есть. Кредитные организации, чтобы привлечь заемщиков, делают особый акцент на качестве обслуживания клиентов.

Процесс кредитования для заемщиков должен быть понятным и комфортным и даже ценовой фактор привлекательности ипотечного продукта отходит на второй план, а на первый выходит фактор качества обслуживания.

После «Прямой линии» с Путиным многодетному отцу из Иваново снизили ставку по ипотеке

Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на. Отправить еще раз. Недвижимость РИА Новости. Глава "ВТБ 24" Задорнов не видит проблем с ипотекой при сносе пятиэтажек

Объемы выданных ипотечных кредитов продолжают расти, Более того, на рынок стали выводиться принципиально новые продукты.

Ипотечное кредитование 2015. Текущее состояние и перспективы

Давайте начнем с итогов года — чем он запомнился? В целом год прошел более или менее стабильно. Однако на рынок сильно повлияло именно ожидание глобальных изменений законодательства в году. Это повышение будет происходить плавно в следующем году, или будет какой-то резкий скачок? Изначально планировалось, что переход на счета эскроу будет плавным: те проекты, которые запущены, где есть первые заключенные договоры, будут работать по старым схемам, параллельно будут появляться новые проекты, они работать будут по новым схемам. И, соответственно, мы ожидали, что и повышение цен будет плавным. А сейчас идет речь о том, что правила изменятся кардинально и с 1 июля все жилые проекты будут переведены на счета эскроу соответствующий закон был принят в конце декабря — примечание Новострой-М. Это, конечно, уже более жесткий вариант, резкий переход на новую ценовую политику и достаточно сложная ситуация для всех: потребители будут не готовы к резко выросшим ценам, а застройщики не смогут остановить продажи, не смогут поставить на паузу реализацию уже строящихся проектов, ведь им нужны будут деньги на завершение строительства.

«Полностью переходить на эскроу-счета тяжело, эта технология не отработана»

В последнее время рынок недвижимости стал прагматичным и предсказуемым, ему явно не хватает свежих, высокотехнологичных проектов. Но без интересных, разнообразных идей не будет движения вперед. Сегодня мы расскажем о жилищном кредитовании и о новом необычном проекте — Люберецком ипотечном центре, который открыл свои двери для покупателей недвижимости в конце прошлого года. Приобретая недвижимость в кредит, важно не ошибиться в выборе ипотечной программы. Как правило, размер ипотечного кредита составляет несколько миллионов рублей и берут его на годы и даже на десятилетия.

Индикатором такой доступности эксперты компании выбрали долю в процентах семей, проживающих в том или ином субъекте федерации, которые могут вносить ежемесячный платёж по ипотечному кредиту и при этом осуществлять повседневные расходы. При этом учитывались средние величины зарплат в каждом регионе; размер кредита рассчитывался для 2-комнатной квартиры среднего качества площадью 60 кв.

Эксперты: рост цен на жилье в Москве замедлится во втором полугодии

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24 — наиболее доступный вариант улучшения жилищных условий, не требующий длительного ожидания. Рассмотрим подробнее, на каких условиях можно получить такой кредит в банке ВТБ 24 в году. Получить целевой кредит на покупку жилья с уже оформленным правом собственности от ВТБ 24 можно на следующих условиях:. Предельная величина заемных средств зависит от платежеспособности заемщика и оценочной стоимости выбранной недвижимости. Окончательные параметры ипотеки будут утверждены банком после предоставления клиентов требуемого пакета документов и тщательного анализа потенциальных рисков.

Втб 24 ипотека на вторичное жилье

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров. Редакционный совет. Редакционная коллегия.

Кроме постепенного снижения ставок, увеличения сроков кредитования, на рынок стали выводиться ипотечные продукты без первоначального взноса.

Когда вашего уровня дохода недостаточно или у банка существуют иные сомнения по поводу возврата долга, он предлагает разделить риски за счёт вовлечения в кредит созаёмщика или поручителя. Под созаёмщиком подразумевается лицо, которое берет кредит на покупку жилья вместе с вами. К созаёмщику банк предъявляет одинаковые требования, как и к заёмщику. Согласно договору, вы вместе возвращаете кредит и несёте равную ответственность за его невыплату.

Как сделать ипотечный брачный договор? Ипотечный продукт подобного рода есть в ПАО Сбербанк, однако эти условия трудно назвать выгодными. Когда один из супругов оформляет на себя ипотечный заем, кем следует выступить второму? Какие обязательства по кредитному договору будет нести муж или жена в качестве поручителя или созаемщика? И для чего заключается брачный договор в ипотеке? Все о разделе недвижимости при разводе.

По информации СМИ, после того, как с мужчиной в прямом эфире пообщался глава Ивановской области Станислав Воскресенский , его насторожила ставка, которую платит мужчина. Губернатор обратился к представителям банка, выдавшего кредит, принять меры для решения проблемы и понизить ставку.

Статистика показывает, что темпы роста жилищного кредитования за первые девять месяцев текущего года более чем в два раза превышали темпы роста кредитов на прочие цели. По данным Центробанка РФ, за январь-октябрь граждане набрали ипотечных кредитов на млрд. То есть в этих регионах каждая пятая сделка с жильем - ипотечная. Из-за всё ещё не высокой доли ипотеки в сделках по покупке недвижимости, её влияние на рынок недвижимости остаётся не большим. Причем рост наблюдался на протяжении 3-х кварталов как по количеству выданных кредитов, так и по сумме.

Теперь необходимо, набивая шишки, переучиваться. Во-вторых, и гораздо важнее, низкие ставки ведут к сужению банковской маржи. А значит, если случится даже краткосрочный скачек инфляции, ранее выданные ипотечные кредиты окажутся убыточными. Впрочем, поддержка предоставлялась и прежде: лет десять подряд ныне переименованное в ДОМ.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. berlirescgi

    Давайте поговорим на эту тему.

  2. guarchancnor

    Бесконечное обсуждение :)

  3. Алевтина

    Я подумал и удалил сообщение

  4. Давид

    Я считаю, что это очень интересная тема. Предлагаю всем активнее принять участие в обсуждении.